Kredi kartı borcunu bu kez ödemeyen değil ödeyenler yandı!
Borcuna sadık milyonlarca banka müşterisi farkında olmadan finansal geçmişlerine zarar veriyor. Kredi kartı harcamalarını ekstre kesilmeden hemen ödeyip bakiyeyi 'sıfırlama' alışkanlığının, kredi notunu aşağı çektiği ortaya çıktı. Finans uzmanları, bankacılık sisteminin arka planında işleyen algoritmayı deşifre etti. İşte kredi notunu düşüren o hata...
Bankacılık sektöründe kredi notu hesaplamalarıyla ilgili bilinmeyen bir detay gün yüzüne çıktı. Pek çok vatandaş, kredi kartı borcunu son ödeme tarihini beklemeden, hatta hesap özeti kesilmeden ödeyerek finansal sicilini temiz tuttuğunu düşünüyor. Ancak bankaların kullandığı kredi puanlama sisteminin bu davranışı 'riskli' veya 'verimsiz' olarak algılayabildiği belirlendi.
SİSTEMDE 'HAYALET MÜŞTERİ' OLARAK GÖRÜNÜYOR
Finans uzmanlarının değerlendirmelerine göre, bankalar müşterinin borcu ne kadar hızlı ödediğine değil, borcu nasıl yönettiğine odaklanıyor.
Bir kullanıcı, yaptığı harcama henüz ekstreye yansımadan borcunu kapatırsa, Kredi Kayıt Bürosu (KKB) raporlarında o ay hiç kredi kullanımı yapmamış gibi görünüyor. Resmi kayıtlarda 'kredi kullanımı yok' ibaresi oluştuğu için, banka algoritmaları kişiyi finansal hareketliliği olmayan ve sistemin dışında kalan bir müşteri olarak kodluyor.
BORCU ERKEN KAPATMANIN BEKLENMEDİK FATURASI
Borcuna sadık olmasına rağmen kredi notu yükselmeyen kullanıcıların en büyük hatasının bu 'erken sıfırlama' refleksi olduğu belirtiliyor. Bu durumun yarattığı olumsuz sonuçlar şöyle sıralanıyor:
- Puan Artışı Duruyor: Borçlanma kapasitesi ve geri ödeme disiplini sistem tarafından ölçülemediği için kredi notu beklenen seviyeye çıkamıyor.
- Limit Engeli: Algoritma, sistemi aktif kullanmadığını varsaydığı müşterilere limit artışı yapmakta isteksiz davranıyor.
- Kredi Riski: Gelir düzeyi yüksek olsa bile, acil nakit ihtiyaçlarında 'yetersiz skor' uyarısı ile karşılaşılabiliyor.
UZMANLARDAN İDEAL KREDİ NOTU İÇİN YOL HARİTASI
Kredi notunu yükseltmek ve bankalar nezdinde 'ideal müşteri' profili çizmek isteyenler için uzmanlar şu üç adımı öneriyor:
- Ekstreyi Bekleyin: Yapılan harcamaların hesap özetine yansımasına izin verilmesi gerekiyor. Sistemin borçlanmayı görmesi puan oluşumu için şart.
- Doğru Zamanlama: Ödemenin ekstre kesildikten sonra, son ödeme tarihine 2-3 gün kala yapılması tavsiye ediliyor.
- Limit Kullanımı: Kart limitinin tamamını doldurmak yerine, yüzde 30-40 bandında bir kullanımın puanı daha hızlı yukarı taşıdığı belirtiliyor.
